Wir feiern Geburtstag!

Ralf Bröker: Mein Name ist Ralf Brücker und heute zu Gast bei Verblüffen Private,

Ralf Bröker: dem Private Banking Podcast der Vereinten Volksbank, mein Kollege Hans-Dieter Seeler.

Hans-Dieter Sehlleier: Hallo Ralf.

Ralf Bröker: Und mein Kollege Mark Weber.

Marc Weber: Hallo Ralf.

Ralf Bröker: Und eigentlich müssten wir jetzt eine Torte auf den Tisch stellen und eine Kerze

Ralf Bröker: draufstellen und anzünden und dann darfst du sie aufspusten,

Ralf Bröker: Hans-Dieter, weil wir feiern einen Geburtstag.

Hans-Dieter Sehlleier: So sieht es aus. Wir feiern das einjährige Bestehen unserer eigenen Vermögensverwaltung,

Hans-Dieter Sehlleier: die wir gemeinsam mit der DZ Privatbank an den Start gebracht haben letztes Jahr.

Hans-Dieter Sehlleier: Und wir sind super stolz auf die bisherigen Erfolge und Ergebnisse und unsere Kunden ebenso.

Hans-Dieter Sehlleier: Das zeigt sich durch schon wiederholte Aufstockung.

Ralf Bröker: Vereinte Volksbank Vermögensverwaltung Premium. Der Name ist etwas lang,

Ralf Bröker: die Zeit ist etwas kurz, ein Jahr. Was kann man so nach einem Jahr sagen, Marc?

Marc Weber: Also erstmal, dass es ein mega Erfolg war und zwar in zweierlei Hinsicht.

Marc Weber: Zum einen uns gegenüber, weil es unsere Fachkompetenz mit einem neuen Produkt

Marc Weber: in dieser Form ungelabelt unter dem Begriff Vereinte Volksbank ja erstmalig sowas gibt.

Marc Weber: Und ich glaube, dass das eben für die Abteilung Private Banking,

Marc Weber: und so bewerte ich das auch, einfach auch eine Weiterentwicklung in ihrer Beratungsleistung

Marc Weber: ist. Und da kann man stolz drauf sein.

Marc Weber: Aber was noch wichtiger ist, wie nehmen es die Mitglieder und Kunden an?

Marc Weber: Und da schauen wir auf ein sehr zufriedenes und sehr erfolgreiches Jahr zurück.

Marc Weber: Denn es scheint in der Ergänzung einer Vermögensstruktur genau das Richtige gewesen zu sein.

Ralf Bröker: Aber lass uns mal auf dieses Jubiläumsdingen so schauen, dass man auch richtig

Ralf Bröker: weiß, was steckt denn dahinter?

Ralf Bröker: Vermögensverwaltung, Vereinte Volksbank, Vermögensverwaltung,

Ralf Bröker: Premium, was ist denn das eigentlich?

Hans-Dieter Sehlleier: Ja, das ist, ich sage mal, für Geldanleger eine Rundum-sorglos-Lösung, so will ich es mal sagen,

Hans-Dieter Sehlleier: weil in der Vermögensverwaltung automatisch verschiedene Assetklassen,

Hans-Dieter Sehlleier: also Anlageklassen vermischt sind.

Hans-Dieter Sehlleier: Da haben wir einmal die Substanzwerte, die Aktienanlagen, aber auch die Geldwerte,

Hans-Dieter Sehlleier: die Anleihen, die da mit reinspielen.

Hans-Dieter Sehlleier: Aber wir haben auch die Möglichkeit, da entsprechend Rohstoffinvestments und

Hans-Dieter Sehlleier: Edelmetallinvestments zu tätigen,

Hans-Dieter Sehlleier: sodass je nachdem, wie sich die Märkte bewegen und wie auch die Einschätzungen

Hans-Dieter Sehlleier: des Portfolio-Managements sind, wir durchaus auch die Gewichtung zwischen Aktien,

Hans-Dieter Sehlleier: Anleihen und Edelmetallen und Rohstoffen individuell steuern können.

Ralf Bröker: Ist das denn etwas, was man individuell auch anpassen kann an die Bedürfnisse des Kunden?

Ralf Bröker: Oder ist das ein total fertiges 0815-Paket, wo man sagen kann,

Ralf Bröker: Das ist nicht nur rundum sorglos glücklich, sondern das ist auch schon vollständig konfiguriert.

Marc Weber: Ja, zweiteres eigentlich, wobei ich trotzdem sagen muss, natürlich hat jedes

Marc Weber: Mitglied und Kunde Einfluss auf seine Anlageentscheidungen.

Marc Weber: Aber die Idee einer Vermögensverwaltung ist ja, ich kaufe im Grunde inkludierte

Marc Weber: Beratung mit oder Management mit.

Marc Weber: Denn ich gebe meinem Geld jemandem, also uns als Vereinte Volksbank in Zusammenarbeit

Marc Weber: mit starken Partnern, die dann das Geld mit einer gewissen Strategie,

Marc Weber: die man vorher bespricht, so ausrichtet und zwar in alle Assets, die dann möglich sind.

Marc Weber: Und damit habe ich als Mitglied und Kunde natürlich wenig Folgeaufwand,

Marc Weber: wenn ich es kaufe an der Stelle.

Marc Weber: Und das eignet sich für alle, die nicht mehr aktiv managen wollen.

Marc Weber: Aber was unsere Empfehlung ist, dass man neben einem aktiven Management,

Marc Weber: wo man also Direktinvestments betreibt im Rahmen einer Vermögenstruktur,

Marc Weber: dass man das gut ergänzen kann, weil dann habe ich auch nochmal zwei Strategien

Marc Weber: nebeneinander herlaufen und somit ergänzt es auch ganz gut.

Marc Weber: Also es gibt unterschiedliche Optionen, warum ich das tue, aber im Grunde kaufe

Marc Weber: ich ein komplett gemanagtes und damit auch die Managementleistung mit diesem Produkt ein.

Ralf Bröker: Gibt es eigentlich so einen typischen Anleger, eine typische Anlegerin für dieses

Ralf Bröker: Produkt oder für diese Finanzdienstleistung?

Hans-Dieter Sehlleier: Klares Nein.

Ralf Bröker: Okay.

Hans-Dieter Sehlleier: Weil wir schauen schon, ich sage mal, individuell auf die Situation des Mitglieds

Hans-Dieter Sehlleier: und da gibt es unterschiedliche Motivationen.

Hans-Dieter Sehlleier: Teilweise wird die Vermögensverwaltung beigemischt neben anderen Anlagen wie

Hans-Dieter Sehlleier: Zertifikaten, Aktien, Direktanlagen und Fonds. Dann gibt es aber auch Kunden,

Hans-Dieter Sehlleier: die machen sich schon Gedanken, wie geht es denn perspektivisch weiter.

Hans-Dieter Sehlleier: Gerade die Älteren denken darüber nach, die bisher schon Jahrzehnte eigene Entscheidungen

Hans-Dieter Sehlleier: getroffen haben mit unserer Beratungsunterstützung.

Hans-Dieter Sehlleier: Die machen sich schon Gedanken, was ist denn, wenn ich jetzt keine Lust mehr

Hans-Dieter Sehlleier: habe oder das halt auch gedanklich nicht mehr nachvollziehen kann,

Hans-Dieter Sehlleier: Selbstentscheidungen zu treffen und da ist die Vermögensverwaltung die ideale

Hans-Dieter Sehlleier: Lösung, weil man da die Leitplanken vorgeben kann und dann braucht man keine

Hans-Dieter Sehlleier: Einzelentscheidungen mehr treffen.

Ralf Bröker: Wir müssen natürlich auch über Chancen und Risiken reden bei so einer Geschichte.

Ralf Bröker: Wo liegen die Chancen in dem Fall?

Marc Weber: Naja, die Chancen, dass ich in einer Art Vermögenstruktur am gesamten Kapitalmarkt

Marc Weber: partizipieren kann und damit eine gute Durchschnittsrendite bekomme,

Marc Weber: weil ich eben nicht auf ein Pferd setze.

Marc Weber: Wenn ich ein Direktinvestment habe, entscheide ich mich für die Aktie,

Marc Weber: entscheide ich mich für die Anleihe, für den Rentenfonds etc.

Marc Weber: Dann bin ich in einer Assetklasse unterwegs und davon entsprechend abhängig.

Marc Weber: Hier habe ich automatisiert eine Vermögenstreuung mit entsprechendem Research und Anleihen.

Ralf Bröker: Setzt auf einen ganzen Pferdestall.

Marc Weber: Absolut, aber natürlich ist es ein Wertpapier und auch abhängig von den Entwicklungen

Marc Weber: in diesen Kapitalmärkten.

Marc Weber: Aber grundsätzlich kann man sagen, ist das Invest eine Einzelaktie risikotechnisch

Marc Weber: anders zu bewerten als in einer Vermögensverwaltung, weil ich eben diese Diversifikation

Marc Weber: und Streuung einfach automatisch mit drin habe.

Ralf Bröker: Trotzdem nochmal einmal ganz konkret gefragt, also Risiken, wo sind die?

Hans-Dieter Sehlleier: Also Risiken, die erwachsen sich ja alleine schon durch die Zusammensetzung

Hans-Dieter Sehlleier: der verschiedenen Assets in der Vermögensverwaltung.

Hans-Dieter Sehlleier: Wir haben im letzten Jahr und auch aktuell an den Aktienmärkten hohe Schwankungen erlebt.

Hans-Dieter Sehlleier: Und die schlagen sich dann natürlich auch in der Wertentwicklung der Vermögensverwaltung wieder.

Hans-Dieter Sehlleier: Genauso wie im Anleihebereich, wo wir ja gerade Anfang 2022 große Ausschläge

Hans-Dieter Sehlleier: hatten. Das hat sich wieder normalisiert.

Hans-Dieter Sehlleier: Also da ist die Schwankungsbreite mittlerweile in einem normalen Maß.

Hans-Dieter Sehlleier: Aber man darf jetzt nicht den Fehler machen, bei einer Vermögensverwaltung von

Hans-Dieter Sehlleier: einem risikolosen Investment zu sprechen,

Hans-Dieter Sehlleier: sondern ich muss als Anleger wenigstens in der Risikoklasse 3,

Hans-Dieter Sehlleier: sprich risikobereit, mich eingruppieren.

Hans-Dieter Sehlleier: Dann ist es eine mega interessante Lösung.

Ralf Bröker: Wenn ich mit meinen Kollegen, euren Kollegen, unseren Kollegen Hagel und Benz

Ralf Bröker: hier zusammensitze und über Wertpapiere spreche, die freuen sich ja über die hohen Ausschläge.

Ralf Bröker: Die finden die ja richtig gut, weil da ist ja richtig was zu machen.

Ralf Bröker: Es ist also nicht nur das Risiko, sondern auch eine Chance.

Marc Weber: Ja klar, jedes Produkt hat ein Chance-Risiko-Verhältnis und wichtig ist,

Marc Weber: dass dieses Verhältnis zur Anleger-Mentalität des Kunden gehört. Also wenn ich,

Marc Weber: Keine Ausschläge will, dann akzeptiere ich vielleicht auch geringere Renditen

Marc Weber: und kann damit aber auch sagen, okay, das bleibt stabil.

Marc Weber: Wenn ich aber einige Renditen will und für uns ist ja immer der Maßstab auch

Marc Weber: eine Inflation zu schlagen zum Beispiel und darüber hinaus vielleicht auch Geld

Marc Weber: zu vermehren, dann muss ich natürlich bereit sein in Assetklassen oder Investments

Marc Weber: zu tätigen, wo das Chance-Risiko-Verhältnis anders ausgelagert ist.

Marc Weber: Ob das jetzt die Aktie ist, das wäre vielleicht die andere Ausprägung,

Marc Weber: sondern man findet ja in unterschiedlichsten Stufen diese Ausprägung.

Marc Weber: Aber klar, wenn ich investiere, ist immer ein gewisses Risiko dabei,

Marc Weber: aber ich tue das deshalb, weil die Chance auf mehr natürlich...

Marc Weber: Da gegeben ist, was bei anderen Produkten dann vielleicht fehlt.

Ralf Bröker: In diesem ersten Jahr, Vereinte Volksbank, Vermögensverwaltung, Premium.

Ralf Bröker: Lernt man da seine Kunden, die Mitglieder der Vereinten Volksbank,

Ralf Bröker: noch mal einen Tacken besser kennen?

Hans-Dieter Sehlleier: Wie meinst du das jetzt konkret?

Ralf Bröker: Ja, einfach so nach dem Motto, da redet man ja über ein Paket,

Ralf Bröker: das rundum sorglos glücklich ist und nicht was ganz Einzelnes oder so,

Ralf Bröker: wo man dann ganz tief an einem Punkt reinschaut, sondern eigentlich muss man

Ralf Bröker: doch dann über die ganze Bandbreite von dem Kunden sprechen.

Ralf Bröker: Und da kommen ja vielleicht noch mal neue Bedürfnisse raus.

Hans-Dieter Sehlleier: Ja, das ist teilweise so. Wir nutzen ja die Vereinte Volksbank Vermögensverwaltung

Hans-Dieter Sehlleier: Premium als einen Baustein in der Vermögenszusammensetzung und wenn es zum Kunden

Hans-Dieter Sehlleier: passt, dann auch als Schwerpunktinvestment,

Hans-Dieter Sehlleier: aber das sprechen wir dann individuell in den einzelnen Gesprächen dann auch ab.

Hans-Dieter Sehlleier: Aber ich will auch nochmal was zu den Chancen der Vermögensverwaltung sagen,

Hans-Dieter Sehlleier: weil wir haben viel über Risiken gesprochen, die sicherlich auch da sind,

Hans-Dieter Sehlleier: aber der große Vorteil bei dem Portfolio-Management ist halt der,

Hans-Dieter Sehlleier: die Märkte werden praktisch 24-7 überwacht und das Portfolio-Management trifft

Hans-Dieter Sehlleier: sich also auch, ich sag mal am Wochenende, wenn entsprechende Ereignisse an

Hans-Dieter Sehlleier: den Markt kommen, sodass man also montags, wenn die Börsen öffnen,

Hans-Dieter Sehlleier: direkt auch handeln und positionieren kann.

Hans-Dieter Sehlleier: Und das macht die Geschichte schon besonders, denn diese Möglichkeiten hat man

Hans-Dieter Sehlleier: bei Einzelentscheidungen, bei einzelnen Investments ja so in der Form nicht.

Marc Weber: Oder man müsste es selber machen und dafür kaufe ich vielleicht die Dienstleistung

Marc Weber: ein, dass ich das jemanden für mich machen lasse. Vielleicht auch mit einer höheren Expertise.

Marc Weber: Aber das muss ich für mich entscheiden. Aber das sind genau die Vorteile,

Marc Weber: warum es Sinn machen kann, auf so ein Produkt in der Vermögenstruktur zu setzen.

Ralf Bröker: Wie passiert das eigentlich so im Alltag? Muss man das einer Person erklären

Ralf Bröker: oder sind bei solchen Geschichten dann auch so die Angehörigen,

Ralf Bröker: der Partner, die Kinder gefragt?

Ralf Bröker: Weil das ist ja schon etwas, was man auch erklären muss, weil man ja da eine

Ralf Bröker: Entscheidung trifft, die nicht für einmal jetzt gilt, sondern wahrscheinlich

Ralf Bröker: für einen längeren Zeitraum. Sonst würde sich das ja nicht lohnen.

Hans-Dieter Sehlleier: Ja, also wir empfehlen da schon eine Anlagedauer von fünf, sieben Jahren oder länger,

Hans-Dieter Sehlleier: also ein langfristiges Investment und das hängt auch vom Kunden ab,

Hans-Dieter Sehlleier: ob wir jetzt mit dem Kunden alleine sprechen oder in der Regel mit Ehepartnern gemeinsam.

Hans-Dieter Sehlleier: Wir machen das ganz gerne so, dass wir im Vorfeld diese Angebote dem Kunden

Hans-Dieter Sehlleier: einen individuellen Anlagevorschlag zur Verfügung stellen,

Hans-Dieter Sehlleier: wo also ich sag mal seine Ziele und Wünsche nochmal auch schriftlich fixiert

Hans-Dieter Sehlleier: sind und er dann auch erkennen kann, nochmal nachvollziehen kann,

Hans-Dieter Sehlleier: warum ist das jetzt eine geeignete Ergänzung für mich oder auch die einzelne Lösung.

Hans-Dieter Sehlleier: Kombiniert mit einem Marktüberblick, sodass der Kunde also auch erkennen kann,

Hans-Dieter Sehlleier: das ist das Zielinvestment für mich.

Ralf Bröker: Aber der Daytrader findet das doch bestimmt so langweilig, oder?

Marc Weber: Ja, also der typische Daytrader macht aber nicht mit seinem Gesamtvermögen Daytrading,

Marc Weber: sondern in der Regel hat man ein Daytrading Vermögen, das zwackt man von seinem

Marc Weber: Gesamtvermögen ab und den Rest des Vermögens ist dann doch eher wieder strukturiert angelegt.

Marc Weber: Und da muss man einfach nur die Töpfe definieren, was für das eine oder für das andere da ist.

Marc Weber: Also jemand, der nur Daytrading betreibt, muss ich gestehen,

Marc Weber: der muss starke Nerven haben,

Marc Weber: wäre aber null unsere Empfehlung, so vorzugehen, sondern wenn,

Marc Weber: dann muss es eine Art, ich nenne es mal Spielkasse, will ich nicht sagen,

Marc Weber: aber zumindest eine Investitionskasse geben, wo ich sage, die will ich speziell

Marc Weber: eher in Trading setzen, aber definitiv.

Marc Weber: Und bitte nicht das ganze Vermögen.

Ralf Bröker: Kann ich gut nachvollziehen. Wenn wir so auf die kommende Zeit schauen,

Ralf Bröker: bis zum zweiten Geburtstag von der Vereinten Volksbank Vermögensverwaltung Premium,

Ralf Bröker: wird sich da jetzt noch wahnsinnig viel tun?

Ralf Bröker: Oder ist das eher so ein ruhiges, stabiles Produkt, wo man sagen kann,

Ralf Bröker: nee, das wird sich weiterentwickeln. Das ist eh individuell.

Hans-Dieter Sehlleier: Ralf, wenn du mir sagst, wie die Märkte laufen werden in den nächsten Monaten.

Ralf Bröker: Kein Problem. Ich habe eine Kristallkugel.

Hans-Dieter Sehlleier: Ja, also die Vermögensverwaltung wird sich in der Form weiterentwickeln,

Hans-Dieter Sehlleier: wie sich halt auch die Märkte entwickeln.

Hans-Dieter Sehlleier: Ich will es mal so sagen, wenn die Märkte schwankungsanfällig sind,

Hans-Dieter Sehlleier: dann wird das Portfolio-Management entsprechend sich so positionieren,

Hans-Dieter Sehlleier: dass die guten Phasen dann renditemäßig mitgenommen werden, aber gleichzeitig

Hans-Dieter Sehlleier: auch die Risiken im Blick gehalten werden.

Hans-Dieter Sehlleier: Sodass man da also auch nicht bisher erreicht ist, dann plötzlich im Feuer stehen hat.

Hans-Dieter Sehlleier: Und ja, die Wertentwicklung hängt halt davon ab, wie die Märkte sich entwickeln.

Ralf Bröker: Eindeutig. Für mich ist einfach klar, dass diese Vereinte Volksbank Vermögensverwaltung

Ralf Bröker: Premium etwas ist, was ich, wenn ich Riesenspaß dran habe, 24-7 in der Woche machen würde.

Ralf Bröker: Aber ich habe halt nicht die Zeit dazu. Ich muss noch Geld verdienen.

Ralf Bröker: Ich müsste gelegentlich mal was schlafen.

Ralf Bröker: Was essen, mit Freunden zusammen sein, im Ehrenamt irgendwie unterwegs sein,

Ralf Bröker: vielleicht ein bisschen Sport treiben mal wieder in diesem Jahr.

Ralf Bröker: Aber das macht dann die Verwaltung für mich.

Hans-Dieter Sehlleier: Ich kann dir gerne mal einen Anlagevorschlag zur Verfügung stellen.

Hans-Dieter Sehlleier: Ja, das habe ich mir gedacht, dass das jetzt kommt.

Ralf Bröker: Ja, schönen Dank und dann gucken wir mal, ob wir uns in einem Jahr wieder treffen

Ralf Bröker: und dann auf den zweiten Geburtstag und das zweite Lebensjahr von Vereinte Volksbank,

Ralf Bröker: Vermögensverwaltung Premium zurückschauen. Danke.

Marc Weber: Danke auch.