Was Bausparen und San Remo mit einander zu tun haben

Ralf Bröker: Mein Name ist Ralf Bröker und heute zu Gast bei Verblüffend Private,

Ralf Bröker: dem Private Banking Podcast der Vereinten Volksbank. Meine Kollegen Michael Ahrens.

Michael Arentz: Hallo.

Ralf Bröker: Und Michael Eichholz.

Michel Eichholz: Hallo.

Ralf Bröker: Unser Thema ist für mich tatsächlich richtig verblüffend heute,

Ralf Bröker: weil Private Banking verbinde ich sofort mit Wertpapieren. Aber wir reden über Bausparen.

Ralf Bröker: Liebe Kollegen, wie kommt das denn? Wie gehört das denn zusammen,

Ralf Bröker: Private Banking und Podcast über Bausparen?

Ralf Bröker: Vorher erzählen Sie aber bitte erstmal einfach, wer Sie sind,

Ralf Bröker: was Sie machen, was Sie in dieser Bank für Aufgaben haben.

Michael Arentz: Ja, mein Name ist Michael Ahrens. Ich bin 56 Jahre alt, seit 1996 im Haus beschäftigt

Michael Arentz: über die Kundenberatung, Vermögensberatung, zum Private Banking gekommen.

Michael Arentz: Und ja, betreue meine Kunden ganzheitlich. und in der Tat die Annahme,

Michael Arentz: die sie getroffen haben, dass Bausparen erstmal für viele verwunderlich ist,

Michael Arentz: dass es auch ein Thema im Private Banking sein kann,

Michael Arentz: ist teilweise so, aber wenn man sich dann mit den Kunden unterhält und Lösungskonzepte

Michael Arentz: erarbeitet, es ist ein ganz interessantes Thema und für viele auch wird es auch in die Tat umgesetzt.

Michael Arentz: Denn im Private Banking dient Bausparen seltener dem klassischen Kleinsparen,

Michael Arentz: sondern wird als strategisches Instrument zur Zinssicherung und steueroptimierten

Michael Arentz: Vermögenstrukturierung genutzt.

Michael Arentz: Hochvolumige Verträge werden gezielt als festverzinsliche Anlage zur Vorbereitung

Michael Arentz: von Immobilieninvestitionen oder als Eigenkapitalpuffer eingesetzt.

Ralf Bröker: Das ist ja schon ganz tief drin in der Thematik. Kollege Eichholz,

Ralf Bröker: erzählen Sie ein bisschen was zu sich und zum Bausparen.

Michel Eichholz: Sehr gerne. Danke, dass ich heute hier sein darf. Mein Name ist Michel Eichholz,

Michel Eichholz: ich bin 48 Jahre jung, verheiratet und lebe mit meiner Familie in Bottrop-Kirch-Hellen.

Michel Eichholz: Und hier innerhalb der Vereinten Volksbank habe ich das Vergnügen,

Michel Eichholz: seit einem Jahr tätig zu sein, unter anderem im Bereich des Private Bankings,

Michel Eichholz: und das Ganze für die Bausparkasse Schwäbisch Hall.

Michel Eichholz: Und wie Michael Ahrens gerade schon richtig gesagt hat, haben wir,

Michel Eichholz: das Instrument des Bausparproduktes Nicht nur für die klassischen Bausparer,

Michel Eichholz: wie man es so von früher kennt, sondern wir sehen es auch als Depotsicherung,

Michel Eichholz: weil Sie hatten es einladend schon gesagt, Sie denken da direkt,

Michel Eichholz: an Fonds, an Immobilien und eher solche Produkte und man kann ein Bausparprodukt

Michel Eichholz: gezielt nutzen, um sein Depot zu sichern.

Ralf Bröker: So wie Sie es gerade gesagt haben, also Bausparen kennen wir ja eigentlich eher

Ralf Bröker: so aus dieser Kommunikation der Bausparkasse Schwäbisch Hall,

Ralf Bröker: aber auch generell, wenn es ums Bausparen geht,

Ralf Bröker: als die Basis für die erste eigene Wohnung, für Renovierung,

Ralf Bröker: teilweise auch natürlich für die Finanzierung des Eigenheims.

Ralf Bröker: Aber Sie beide haben jetzt schon reingeworfen, nee, nee, nee,

Ralf Bröker: Bausparen kann auch noch Vermögen sichern.

Ralf Bröker: Ehrlicherweise bis gerade eben habe ich gedacht, das passiert,

Ralf Bröker: indem ich halt dafür Sorge trage, dass mein Immobilie zukunftssicher gemacht wird.

Ralf Bröker: Also ich finanziere meinen Küchenumbau, so wie wir das gemacht haben,

Ralf Bröker: oder die Solaranlage oder was auch immer, die Dämmweiten, das Projekt,

Ralf Bröker: das ich habe, auch über das Bausparen.

Ralf Bröker: Aber wie geht das denn mit dem Vermögenssichern, Kollege Ahrens?

Michael Arentz: Ja, also erstmal kann man das auch kombinieren miteinander, Fondssparen,

Michael Arentz: Bausparen als Lösungsmöglichkeit.

Michael Arentz: Der Vorteil des Bausparens ist ganz klar, dass wir in volatilen Märkten unabhängig

Michael Arentz: sind und uns auch den Zins, den niedrigen Zins aus der Historie aktuell sichern können.

Michael Arentz: Und das ist ein Zinssicherungsmodell und das ist für viele die entscheidende

Michael Arentz: Grundlage, sich für das Thema Bausparen zu entscheiden und wie ich schon sagte, Auch höhervolumige,

Michael Arentz: Verträge sichern einem dann entsprechende Darlehenssummen und auch größere Investitionen.

Michael Arentz: Wenn Sie heute ein Dach sanieren, sind das andere Kosten als von vor fünf,

Michael Arentz: sechs Jahren. Da sind wir schnell bei 60.000 bis 80.000.

Michael Arentz: Die Photovoltaik ist eine Grundlage, weil Sie das auch ergänzend gesagt haben.

Michael Arentz: Und deswegen ist das ein ganz probates Mittel, um Finanzierungslösungen in Zusammenarbeit

Michael Arentz: mit dem Verbund Badner Schüppischall aufzustellen.

Ralf Bröker: Also volatile Märkte, das heißt also die Zinsen gehen rauf und runter,

Ralf Bröker: man weiß gar nicht genau, was da so passiert.

Ralf Bröker: Sicherheit, Verlässlichkeit ist da offensichtlich ein großes Thema und da hilft dann das Bausparen?

Michel Eichholz: Ja, auf jeden Fall. Also wo kann man heute noch Geld sich sichern oder einen

Michel Eichholz: Zinssatz sichern von 1,4 Prozent als Sollzinssatz?

Michel Eichholz: Wenn man einfach mal so schaut, wie gerade der Zinsmarkt sich entwickelt,

Michel Eichholz: muss ich ganz einfach sagen, ist das schon echt genial. Weil 1,4 Prozent im

Michel Eichholz: Vergleich zu vielleicht 5 oder 6 Prozent, da muss ich kein Rechengenie sein.

Michel Eichholz: Da merke ich sofort, 1,4 Prozent ist deutlich besser gestaltet.

Ralf Bröker: Wir reden über den Kredit, der möglich ist. Also das Darlehen,

Ralf Bröker: was ich aus dem Bausparen bekomme, das ist ja schon eine spannende Geschichte.

Ralf Bröker: Also wir haben uns damals tatsächlich auch einen sehr günstigen Satz gesichert.

Ralf Bröker: Da bin ich auch froh drum.

Ralf Bröker: Der ist sogar noch günstiger als 1,4, aber 1,4, 1,5...

Ralf Bröker: Wie lange können Sie das denn noch so anbieten? Haben Sie da eine Ahnung?

Michel Eichholz: Leider nicht. Also wir wissen halt immer nur von Monat zu Monat,

Michel Eichholz: dass diese Tabelle, dieses Tarifwerk, was wir haben, noch aktuell ist.

Michel Eichholz: Und damit können wir dann so lange arbeiten. Und im Normalfall bekommen wir

Michel Eichholz: im Vorfeld immer mitgeteilt, wenn es da eine Veränderung geben wird.

Michel Eichholz: Aber wann das passiert, wissen wir leider auch nicht.

Ralf Bröker: Aber es macht sicherlich Sinn, wenn man darüber nachdenkt, ein Darlehen aufzunehmen,

Ralf Bröker: einzubeziehen, dass es diesen günstigen Zinssatz aktuell gibt.

Michel Eichholz: Auf jeden Fall.

Ralf Bröker: Und dann ruft man einen von Ihnen beiden an, oder?

Michel Eichholz: Genau.

Michael Arentz: Beste Fall, ja.

Ralf Bröker: Wie ist das denn so in Ihrem Alltag als Berater in der Vereinten Volksbank,

Ralf Bröker: im Private Banking der Vereinten Volksbank, Herr Ahrens?

Ralf Bröker: Melden sich die Leute bei Ihnen und sagen, ich brauche mal dringend einen Bausparvertrag?

Ralf Bröker: Oder ist es so, dass Sie eigentlich mit so einer Grundfrage ankommen,

Ralf Bröker: was mache ich denn jetzt gerade?

Ralf Bröker: Und Sie zeigen die Möglichkeiten auf und zu denen gehört auch das Bausparen.

Michael Arentz: Das Zweitgenannte. Das heißt, die Lösung erarbeiten wir gemeinsam.

Michael Arentz: Und wenn sich das ergibt mit den verschiedenen Tarifmöglichkeiten,

Michael Arentz: dann vereinbaren wir einen Folgetermin mit dem Herrn Eichholz und gehen dann

Michael Arentz: lösungsorientiert auf die Wünsche des Kunden ein und beziehen das Bausparen

Michael Arentz: dann mit als Lösungsbaustein,

Michael Arentz: in die Gesamtfinanzierung oder in das Gesamtfinanzierungsmodell.

Ralf Bröker: Gibt es eigentlich so eine bestimmte Altersgruppe, die sich dafür stark interessiert,

Ralf Bröker: für das Bausparen? Ich weiß, dass die BSH, die Bausparkasse Schwäbischal,

Ralf Bröker: gerade aktuell eine sehr intensive Kampagne in Richtung junge Menschen macht.

Ralf Bröker: Aber gibt es eigentlich so eine klassische Zielgruppe, die sowieso das Bausparen immer mitteckt?

Michel Eichholz: Also grundsätzlich von der Geburt bis hin zum Tod kann ein Bausparprodukt das passende Produkt sein.

Michel Eichholz: Allerdings ist dann halt immer die Frage, welchen Tarif man innerhalb dieser

Michel Eichholz: Tarifwelt man sich aussucht, wo man halt eher den Wert oder auch den Schwerpunkt hinlegt.

Michel Eichholz: Sie haben es vorhin schon mal richtig angebracht, wir haben die 1,4 Prozent

Michel Eichholz: im Darlehenszins, aber wir haben auch sogenannte Renditetarife, wo halt dann,

Michel Eichholz: der Schwerpunkt eher im Sparen ist und dann eher im sicheren Sparen mit 1,05

Michel Eichholz: Prozent im Guthabenbereich.

Michel Eichholz: Aber das ist halt eher die Ausnahme, dass halt Kunden darauf zugreifen.

Michel Eichholz: 90 Prozent der Kunden wollen eigentlich eher dieses Zinssichere für das mögliche Darlehen haben.

Ralf Bröker: Obwohl in der Niedrigzinsphase waren diese 1 Prozent, die Sie da rausgeworfen

Ralf Bröker: haben, sehr spannend, muss ich sagen.

Michel Eichholz: Ja, das ist richtig und da profitieren viele Kunden heute noch von,

Michel Eichholz: weil da auch die Möglichkeit war, mit 2 Prozent in einem Guthabenbereich unterwegs zu sein.

Ralf Bröker: Kann man eigentlich alleine auf Bausparen setzen, wenn es denn um so Dinge geht

Ralf Bröker: wie Zinssicherung, sowohl im Vermögensbereich als auch im Kreditbereich?

Ralf Bröker: Oder ist das ein Bestandteil? Was ist so Ihre Berufserfahrung der Kollegahin?

Michael Arentz: Es sollte ein Bestandteil sein. Theoretisch natürlich könnte es ausschließlich

Michael Arentz: der Fall sein, aber das wäre sicherlich nicht ratsam, sondern man sollte ein

Michael Arentz: Gesamtkonzept aufstellen.

Michael Arentz: Und das ist doch das, was gerade Private Banking ausmacht, damit wir da auf

Michael Arentz: die Ziele und Wünsche des Kunden eingehen und

Michael Arentz: renditeträchtigere Dinge nutzen, aber auch die Zinssicherung,

Michael Arentz: um einfach in den verschiedenen Marktphasen, die ja nicht vorhersehbar sind,

Michael Arentz: immer gut aufgestellt zu sein.

Ralf Bröker: Private Banking ist ja nicht nur eine Frage von einer Person,

Ralf Bröker: die überlegt, was sie mit dem Vermögen machen soll, wie sie das steigern,

Ralf Bröker: sichern soll, sondern da geht es ja oft auch um Generationen.

Ralf Bröker: Wann bezieht man das Bausparen in solchen Generationengesprächen mit ein?

Michel Eichholz: Relativ früh schon, denn es geht ja auch bei dem ganzen Produkt darum,

Michel Eichholz: dass man auch ein Bausparprodukt hinterher übertragen kann an Kinder,

Michel Eichholz: an Erben, was ja auch dazu,

Michel Eichholz: führen kann, dass Immobilien oder ein Portfolio erhalten bleibt und man nicht

Michel Eichholz: Immobilien im Nachgang unter Umständen veräußern muss, um das Finanzamt auch

Michel Eichholz: noch bedienen zu können.

Ralf Bröker: Mhm.

Ralf Bröker: Als ich angefangen habe zu arbeiten, das ist schon sehr lange her,

Ralf Bröker: da habe ich nicht nur einen Bausparvertrag gehabt und war damit happy,

Ralf Bröker: sondern da hat es auch eine staatliche Förderung gegeben. Spielt das beim Private Banking eine Rolle?

Ralf Bröker: So eine staatliche Förderung dabei? Oder ist das eher etwas,

Ralf Bröker: wo man sagt, ganz junge Menschen, die noch kein großes Einkommen haben,

Ralf Bröker: profitieren da eher von?

Michael Arentz: Ich sage mal, das hat einen Mitnahmeeffekt und im Bereich des Generationenübergreifenden,

Michael Arentz: kann das natürlich ein Thema sein, wenn der Großvater beispielsweise für den

Michael Arentz: Enkel ein Bausparkonto einrichtet, der jetzt im Studium ist,

Michael Arentz: und die Wohnungsbauprämieberechtigung hat, dann kann man das nutzen,

Michael Arentz: um dann auch renditemäßig das Ganze noch auszubauen, aber dennoch auch auf den Zweck hin,

Michael Arentz: sich später ein zinsgünstiges Darlehen zu sichern, was jetzt erstmal Zukunftsmusik ist.

Michael Arentz: Aber ich sage mal im Profit Banking haben halt viele das Luxusproblem,

Michael Arentz: dass sie ein bisschen Geld übrig

Michael Arentz: haben und dann auch an die nächste oder übernimmste Generation denken.

Michael Arentz: Also an die eigenen Kinder, aber auch an die Enkelkinder.

Ralf Bröker: Das heißt also clever sein lohnt sich schon, aber es hat jetzt nicht die große

Ralf Bröker: Bedeutung wie im normalen Privatkundenbereich,

Ralf Bröker: insbesondere wenn man es mit jungen Menschen zu tun hat, die gerade in der Ausbildung

Ralf Bröker: sind, egal ob es jetzt eine Ausbildung zum Handwerker, zum Kaufmann oder im Studium ist.

Ralf Bröker: Ich hatte den Eindruck, es hat mal so eine Zeit gegeben, da war Bausparen unsexy.

Ralf Bröker: Ich habe aber irgendwie das Gefühl, dass seit einiger Zeit wieder die Menschen

Ralf Bröker: intensiver dieses Thema betrachten.

Ralf Bröker: Trügt der Eindruck?

Michel Eichholz: Nein, also das ist tatsächlich so, dass im Moment immer mehr Menschen sich mit

Michel Eichholz: diesem Thema und der Materie beschäftigen,

Michel Eichholz: weil die Immobilienpreise ja auch deutlich höher sind, als sie mal zu dem Zeitpunkt

Michel Eichholz: waren, als wir vielleicht mal unsere Immobilie gebaut oder gekauft haben,

Michel Eichholz: und die Preise sind so hoch, dass aber die Zinsen das Ganze nicht auffangen

Michel Eichholz: und das ist halt eine Problematik,

Michel Eichholz: die einfach da ist, dass man für eine Immobilie, wo man vor zehn Jahren vielleicht

Michel Eichholz: 200.000, 300.000 Euro für gezahlt hat, heute das Doppelte ausgeben kann,

Michel Eichholz: und die Menschen verdienen aber nicht mehr Geld.

Ralf Bröker: Ich hatte gedacht, das liegt eventuell an dem Thema Sicherheit.

Ralf Bröker: Es ist einfach in dieser allgemeinen Lage, die wir haben, ein Bedürfnis danach

Ralf Bröker: gibt, tatsächlich was Sicheres in der Hand zu haben, was nicht nur für die nächsten zwölf Monate gilt.

Michel Eichholz: Wäre schön, wenn es so ist.

Michael Arentz: Genau, so sollte es bestenfalls sein.

Ralf Bröker: Wenn Sie sich etwas für die nächsten zwölf Monate, über die wir gerade gesprochen

Ralf Bröker: haben, wünschen würden in Sachen Bausparen,

Ralf Bröker: aber vielleicht auch generell in Sachen Darlehen für Bauen, fürs Renovieren,

Ralf Bröker: für den Immobilienkauf, was würden Sie sich da wünschen?

Michel Eichholz: Also für mich persönlich ist es halt so, dass viele Menschen sich einmal mit

Michel Eichholz: der Thematik auseinandersetzen sollten und diesen Begriff Bausparen dabei mal

Michel Eichholz: so außen vor lassen, dass es nicht immer nur ums Bauen geht,

Michel Eichholz: sondern Sie haben es gerade richtig angesprochen.

Michel Eichholz: Es geht um Sanremo. Sanieren, renovieren, modernisieren.

Michel Eichholz: Und das ist ein ganz wichtiges Thema, was immer mehr Menschen betrifft.

Michel Eichholz: Und wenn man dann ein Rücklagenkonto hat, um dies hinterher umzusetzen,

Michel Eichholz: weil Herr Ahrens hat es schon richtig erwähnt, die ganzen Maßnahmen,

Michel Eichholz: die man vor 20 Jahren mal gemacht hat, hatten ganz andere Preise,

Michel Eichholz: als es heute der Fall ist.

Michel Eichholz: Und da darf man manchmal sehr tief in die Tasche greifen.

Michel Eichholz: Ich muss dieses Jahr meine Fassade neu machen an meinem Haus und als ich von

Michel Eichholz: dem Gerüstbauer das Angebot bekommen habe für das Gerüst, da wurde mir erst mal ein wenig anders.

Ralf Bröker: Kein Nachvollziehen. Da wünsche ich Ihnen auf jeden Fall, dass Sie trotzdem

Ralf Bröker: noch gute Preise bekommen, gute Angebote.

Michel Eichholz: Ich habe glücklicherweise auch einen Bausparer und darüber kann ich das abbilden.

Ralf Bröker: Ja, was wünschen Sie sich? Das Bausparen, das Baufinanzieren,

Ralf Bröker: das Immobilienfinanzieren?

Michael Arentz: Ja, was ich mir auch für die Kunden wünsche, dass die Preise nicht weiter exorbitant steigen.

Michael Arentz: Auch wenn unsere Klientel das eine oder andere eher finanzieren kann.

Michael Arentz: Aber für die breite Masse sollte es alles bezahlbar sein. Da spielt der Zins

Michael Arentz: natürlich auch eine große Rolle.

Michael Arentz: Natürlich haben wir da als Volkswirtschaft nicht alleine Einfluss drauf.

Michael Arentz: Das haben wir jetzt bei der letzten Zinssicherung gesehen, nach dem kriegerischen Ereignis.

Michael Arentz: Aber um da, sagen wir mal, vorbereitet zu sein, ist die Zinssicherung halt ein

Michael Arentz: Modell, die man auf jeden Fall mit ins Portfolio aufnehmen sollte.

Ralf Bröker: Ich habe ein paar Dinge gelernt heute. Das eine ist, Bausparen ist wieder sexy,

Ralf Bröker: und eignet sich eben nicht nur fürs Bauen und fürs Immobiliekaufen,

Ralf Bröker: sondern, und das ist das Dritte, was ich gelernt habe, für Sanremo,

Ralf Bröker: also sanieren, renovieren und modernisieren.

Ralf Bröker: Bislang war das für mich eine Eisdiele, aber dann ist es jetzt eben was ganz

Ralf Bröker: anderes. Ich sage herzlichen Dank in die Runde.

Michel Eichholz: Sehr gerne, danke.

Michael Arentz: Herzlichen Dank.